Hoy te contamos sobre los mejores préstamos para morosos. Se trata de préstamos personales para aquellas personas con ASNEF. Es decir, aquellos que se encuentran dentro de un fichero de morosidad.
Por lo general, los mejores préstamos para morosos son aquellos donde pagas pocas comisiones (aunque, bastante elevadas) esto, por pequeñas cantidades de dinero. Aunque, deberás devolver en un corto plazo de tiempo.
Es un tipo de producto financiero que los bancos NO ofrecen. Por lo tanto, este artículo puede ser de gran ayuda para ti si estás en ASNEF y requieres de financiamiento rápido.
🤑 Te invitamos a echarle un vistazo a nuestro comparador de préstamos. Allí se agrupan cientos de opciones que pueden ayudarte a tomar mejores decisiones financieras ¡Te esperamos!
ASNEF es un fichero de morosos. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, se encarga de registrar tus movimientos financieros, tanto buenos como malos. Cuando alguien dice que «está en ASNEF», significa que no está solvente y que cuenta con deudas por pagar.
La realidad es que, estar en ASNEF limita el número de ofertas a las que puedes aplicar. Únicamente encontrarás pocos prestamistas que admiten morosos, y ofrecen pequeñas cantidades de dinero a tasas de interés realmente elevadas.
Por otro lado, los bancos no suelen ofrecer préstamos con ASNEF. Es decir que, deberás recurrir a financieras especializadas en la concesión de microcréditos.
👉 Importante: En el fichero ASNEF figuran tanto empresas como particulares que comentan impagos a cualquier compañía registrada en esta organización. ASNEF se compone de bancos, financieras y proveedores de servicios. Además, se incluyen aseguradoras, operadoras de telecomunicaciones y compañías de agua, luz y gas.
Estos préstamos son los que menos requisitos solicitan. Sin embargo, deberás contar con lo siguiente:
Según el prestamista, puede que se requiera de cierta documentación adicional, comprobante de nómina, extracto bancario, firma de un aval, etc.
La mayoría de los préstamos para morosos son de aprobación inmediata. También, se le conoce como «préstamos urgentes con ASNEF». Muchas veces, puedes obtener el préstamo en tan solo 15 minutos.
El tiempo de aprobación depende del prestamista y su agilidad para analizar cada perfil de cliente. Aunque, también depende del tiempo que tarde en escanear y enviar la información solicitada.
Para que ingreses a los ficheros de ASNEF debes cumplir con una serie de requisitos, incluyendo el tiempo que llevas sin cumplir con los pagos de una deuda.
Lo anterior, significa que, no todas las personas con incumplimiento de pago o vencimiento de una obligación aparecerán en esta lista.
🤑 ¿Quieres conocer cuáles son los requisitos de inscripción de morosos ante el ASNEF? Veamos:
Ten en cuenta que, antes de que se inicie cualquier proceso con ASNEF, la empresa debe comunicarse contigo para comentar sobre sus intenciones de incluirte en el fichero. Adicionalmente, debe conceder cierto periodo de tiempo para pagar la deuda.
👉 Importante: El proceso de inscripción al ASNEF es largo y se debe cumplir con muchos pasos antes de que tu nombre aparezca formalmente en cualquier fichero. Por lo tanto, si debes un par de cuotas de un préstamo, esto, no es motivo suficiente para que te conviertas en “moroso” ante la Ley Española. De igual manera, te aconsejamos que mantengas tu historial crediticio lo más limpio posible y que no solicites préstamos que NO puedes pagar.
🥇 Si estás en ASNEF y necesitas solicitar un préstamo, te contamos las opciones que están vigentes y que son seguras para este 2023. Veamos entonces el Ranking de los 8 Mejores Préstamos para Morosos del 2023:
| Prestamista | Monto a Solicitar | TAE | Plazo Máximo | Disponible en: | ¿Acepta ASNEF? | Características Especiales |
|---|---|---|---|---|---|---|
| MoneyMan | Hasta 300 € | Desde 0% | 2 meses | Al instante | Sí. |
|
| Wandoo | 300 € (para nuevos clientes) y 850 € (si es tu segundo préstamo) | Desde 0% | 30 días | 30 minutos | Sí. |
|
| Vivus | 50 – 1.400 € | Desde 0% | 7 -30 días | 15 – 30 minutos | Sí. |
|
| Fidea | 1.000 – 10.000 € | Desde 0% | 3 – 60 meses | 15 – 30 minutos | Sí. |
|
| MyKredit | 100 – 1.500 € | 636% | 1 – 4 meses | 10 – 15 minutos | Sí. |
|
| Microcréditos 24 | 50 – 750 € | 0% | 60 – 90 días | 15 – 30 minutos | Sí |
|
| Fineria.es | 100 – 1500 € | Desde 0% | 61 – 90 días | 15 – 60 minutos | Sí |
|
| CashRun | 50 – 750 € | Desde 0% | 61 – 90 días | 15 – 60 minutos | Sí |
|
Para aclarar tus dudas, hemos creado un cuadro comparativo donde se muestran los pros y los contras de solicitar este tipo de préstamos. Veamos:
| Pros | Contras |
|---|---|
| Aprobación casi instantánea. | El plazo de amortización suele ser bastante corto. |
| No debes justificar el uso del dinero. | El monto concedido es muy pequeño. |
| No suelen cobrar comisión de apertura. | La tasa de interés siempre será muy alta. |
| No es obligatoria la afiliación de otros productos. | Los intereses aplicados NO se expresan en forma de TIN, sino como una cantidad fija en euros (llamada honorarios). |
Luego de analizar con detenimiento los diferentes préstamos para morosos, podemos concluir lo siguiente:
🤑La realidad es que, los préstamos para morosos no son exigentes con respecto a tu solvencia crediticia como cliente. Sin embargo, son costosos, ya que, terminarás pagando hasta 5 veces más el monto solicitado. La decisión final está en tus manos, no te olvides de comparar opciones antes de tomar una decisión.
My Kredit, Microcréditos 24, Vivus y Wandoo, son algunas de las muchas financieras especializadas que aceptan préstamos para morosos con ASNEF. Y es por eso que, forman parte de nuestro ranking.
Nuestras 8 opciones no son las únicas disponibles, podrás encontrarte con muchas más. Sin embargo, siempre te aconsejamos que analices y compares antes de tomar la decisión final.
En teoría no necesitas mucha documentación para solicitar estos préstamos. Bastará con tu DNI y número de cuenta bancaria activa. Si llegas a necesitar documentos adicionales, ten a la mano un justificante de nómina, algún recibo de un servicio que compruebe tu domicilio y poco más.
Si no pagas los intereses de demora a tiempo y te retrasas en tus pagos, se sumará a tu deuda una penalización o una comisión por impago o demora que consiste en un importe fijo. Con el paso del tiempo, tu deuda puede crecer hasta volverse casi imposible de amortizar. Lo anterior, significa que, comenzarán a llegar las consecuencias legales.
Puedes recibir tu préstamo Vivus en una tarjeta de débito de cualquier banco. Sin embargo, los bancos afiliados a la cartera de clientes de Vivus son: Inbursa, CI Banco y BBVA.
El impago de tu préstamo con Vivus conlleva la penalización del 1,10% diario sobre el importe impagado. Puede llegar a un límite máximo del 200% sobre el principal.
Es posible salir de ASNEF sin pagar tu deuda, siempre y cuando pruebes que ninguna entidad te concedió financiamiento. En estos casos, tan difíciles de probar, la solución será solicitar la baja cautelar.
¿TIENES PREGUNTAS?