¿Estás en la búsqueda de los mejores préstamos hipotecarios? ¿No sabes cuál elegir? No te preocupes, aquí te ayudamos con eso. Hoy te contamos las mejores ofertas hipotecarias del 2023, tanto de tasa fija como variable, de esta manera, podrás evaluar la opción que más te convenga.
🥇 Hemos elaborado un ranking pensando en tu comodidad, recuerda que, contamos con un comparador de préstamos donde tú eliges las condiciones de tu crédito hipotecario ¿Qué esperas para probarlo? Es gratis.
🏠 Es importante aclarar que, el euríbor subió recientemente. Por lo tanto, las tasas de interés para préstamos hipotecarios han comenzado a subir. Entonces, si estás reflexionando en contratar una hipoteca a tasa fija, solicítala antes de que más bancos apliquen sus nuevas tasas, o antes de que las hipotecas fijas desaparezcan de su lista de productos financieros disponibles ¡Aún estás a tiempo!
🥇 Veamos el siguiente cuadro comparativo donde se resumen las principales características de los mejores préstamos hipotecarios a tasa fija del 2023:
| Prestamista | TIN desde | TAE desde | Plazo (Años Máximo) | Financiamiento Máximo |
|---|---|---|---|---|
| OpenBank | 2,86% | 3,42% | 30 | 80% |
| BBVA | 3,15% | 3,86% | 30 | 80% |
| Bróker Hipoteca* | 4,07% | 4,07% | 40 | 90% |
Con este banco obtendrás hasta el 80% del valor de tasación en tu crédito. Ofrece uno de los financiamientos más altos del mercado. Si deseas conseguir un TIN relativamente bajo deberás cumplir con requisitos excepcionales que son:
Todos estos puntos mencionados anteriormente reducen tu tasa de interés a pagar. Hay muchas otras maneras de disminuir el TIN con OpenBank, puedes consultarlo en su web oficial.
Finalmente, puedes elegir el plazo de tu hipoteca y solicitar entre 30.000 y tres millones de euros. Ten en cuenta que, existen un valor mínimo y máximo de la vivienda y queda establecido de la siguiente manera:
👉 El trámite se puede realizar 100%, y esta hipoteca puede ser contratada por cualquier persona mayor de 18 y menor de 75 años.
Esta hipoteca también cubre hasta el 80% del valor de tasación del inmueble que deseas adquirir. Aunque, solo cubrirá el 70% cuando se trata de una segunda residencia. Por otro lado, este producto financiero no solicita abonar comisión de apertura.
Tendrás entre 10 y 30 años para devolver este crédito. El costo de la oferta del BBVA garantiza que no cambiará de un año a otro y puede que quede exento de la subida del euríbor hasta nuevo aviso. Veamos como quedará el TIN según el plazo de pago que elijas:
Es un TIN bajo, pero, no compite contra OpenBank que sigue teniendo la mejor oferta de nuestro ranking.
El BBVA y su hipoteca rápida solicita algunos requisitos de vinculación como son:
👉 Si no cumples con las condiciones mencionadas anteriormente, el TIN comenzará a subir.
Cuando hablamos de bróker nos referimos a cualquier corredor de seguros que pueda gestionar por ti una hipoteca.
La principal ventaja de elegir esta opción es que, un bróker podrá negociar un interés fijo más bajo que el que conseguirías por tu cuenta. Sin embargo, deberás pagar comisiones adicionales por el servicio.
Si tienes un buen perfil crediticio, no dudes en consultar esta opción. Un bróker negociará por ti con varios bancos, esto lo hará hasta conseguir las mejores condiciones posibles según tu perfil de riesgo.
Entre las principales características de las hipotecas obtenidas a través de un bróker tenemos:
El proceso de contratación suele ser 100% en línea, pero, depende del banco emisor de la hipoteca. La edad máxima varía entre 70 y 80 años, dependiendo de los bancos que contacte tu bróker.
🥇 El siguiente cuadro, muestra las (3) mejores hipotecas a tasa variable del 2023:
| Prestamista | TIN desde | TAE desde | Plazo (Años Máximo) | Financiamiento Máximo |
|---|---|---|---|---|
| Unicaja Hipoteca Real de Madrid | 0,50% | 4,69% | 30 | 80% |
| Evo Banco | 0,48% | 4,08% | 30 | 80% |
| Grupo Kutxabank | 0,49% | 4,63% | 30 | 80% |
Unicaja ofrece la hipoteca Real Madrid (variable) con un interés que se calcula sumando euríbor + diferencial. Actualmente, se calcula con euríbor + 0,45%, siempre y cuando cumplas con todos los requisitos.
Durante los primeros 12 meses disfrutarás de un interés fijo. Sin embargo, si buscas conseguir el interés más bajo de la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (euríbor+0,45%). Deberás cumplir con lo siguiente:
Conoce más información sobre las limitaciones de esta hipoteca, en la web oficial de Unicaja.
👉 Esta hipoteca no solicita comisión de apertura, pero cobra un porcentaje por amortización anticipada. Deberás pagar un 0,25% si cancelas en los primeros (3) años. Finalmente, podrás pedir hasta un 80% de financiamiento del inmueble.
Evo Banco deja en tus manos su hipoteca inteligente a 30 años, es un producto financiero del tipo variable donde podrás financiar hasta el 80% de tu vivienda.
La forma en como se calcula la tasa de interés es la siguiente: Evo Banco aplica un interés variable según euríbor a un año + diferencial. Como es de esperarse, este banco analiza el euríbor constantemente y realiza los cambios pertinentes a la tasa de interés, tanto al alza como a la baja.
Por su parte, Evo Banco garantiza hasta (2) años de tasa fija para esta hipoteca y su valor es de 2,20%. A partir del tercer año, debes pagar un diferencial de euríbor + 0,48%. Es requisito obligatorio domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar.
Finalmente, estamos ante una hipoteca sin comisiones, ya que no cobra nada por apertura ni por amortización anticipada. Además, puedes contratarla 100% online.
Kutxabank ofrece una hipoteca variable con la que puedes financiar hasta el 80% de tu vivienda. Al tener una tasa de interés variable, tus pagos mensuales dependerán del euríbor más un diferencial calculado según tu nivel de riesgo.
Durante los primeros 12 meses de préstamo, pagarás una tasa de interés fija valorada en 2,70% TIN. A partir de allí, debes pagar lo que marque el euríbor + diferencial del 0,49%. La suma de ambas cifras se revisará cada año.
Si deseas contratar esta hipoteca debes contar con:
👉 Con esta hipoteca, puedes adquirir una vivienda desde 50.000 hasta el millón de euros. El plazo de amortización mínimo es de 10 años, mientras que, el máximo es de 30 años. Si deseas conocer mayor información, visita la web oficial del grupo Kutxabank.
Las hipotecas (fijas o variables) son una excelente opción si deseas financiar tu nuevo hogar. Si buscas los mejores préstamos hipotecarios, primero, deberás evaluar tu estatus financiero. Actualmente, el euríbor y su tipo de interés promedio comenzó a fluctuar, este factor, afecta directamente el mercado hipotecario.
🏡 Si aún no te decides, te aconsejamos que esperes y analices como evolucionan los próximos meses. La mejor hipoteca para ti, dependerá exclusivamente de tu nivel de riesgo y tus necesidades específicas. Ahora, si buscas asumir riesgos y confías en el mercado, Unicaja y su hipoteca variable es para ti.
👉 Finalmente, si te decides por la opción de Unicaja y su hipoteca variable, deberás pagar un diferencial de 0,45%. La decisión final está en tus manos.
Una hipoteca a tasa fija, significa que, la tasa de interés que se le aplica al préstamo nunca cambiará hasta que termines de devolver tu deuda. Ten en cuenta que, cuanto más tiempo tardes en devolver tu préstamo, mayor tasa de interés deberás pagar.
En una hipoteca variable, el interés o cuota mensual que debes pagar va cambiando de manera frecuente. Por lo general, suele variar al ritmo que marque el euríbor.
Dependerá exclusivamente de las condiciones del préstamo hipotecario que elijas. Sin embargo, podemos asumir un ejemplo donde, consigues una hipoteca a un interés fijo del 1% común plazo de amortización a 30 años (el máximo en la mayoría de los casos). De ser así, tendrías que pagar una cuota mensual de aproximadamente 400 euros, esto, se calcula con base a la tasa de interés promedio del mercado hipotecario actual.
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